A digitális identitás és a fizetés összekapcsolása Európa-szerte

Az EU Digital Identity Wallets új módokat kínál arra, hogy az emberek online igazolják, kik ők, a fizetések indításakor is. Ahhoz azonban, hogy ez Európa-szerte működjön, a technológia önmagában kevés. Közös megközelítésre van szükség.

Itt lép színre a SCARLET kezdeményezés, amelyet az European Payments Council (EPC) indított el.

A SCARLET célja, hogy közös szabálykönyvet hozzon létre az EUDI Wallets Strong Customer Authentication (SCA) célú használatára. Ez segít abban, hogy a bankok és a pénzforgalmi szolgáltatók Európa-szerte egységes megközelítést kövessenek, ahelyett hogy minden országra külön megoldást fejlesztenének.

A cél? Hogy a digitális identitás határokon átnyúlóan működjön.

• Közös szabályok
• Megbízható hitelesítés
• Technikai és szemantikai interoperabilitás

Mit döntött az EPC

2026. szeptember 24-én az EPC igazgatósága jóváhagyta a SCARLET fejlesztésének megkezdését. A név a Strong Customer Authentication Acceptance Rulebook and Liability Framework for EUDIW Transactions rövidítése. Olyan szabványosítási keretrendszerről van szó, amely az EU Digital Identity Wallets egységes elfogadását támogatja a pénzforgalmi szolgáltatók (PSP-k) részéről az SCA kontextusában.

A kezdeményezés a digitális identitás iránti növekvő piaci érdeklődésre válaszol a pénzforgalmi szolgáltatások terén, valamint az eIDAS 2.0 szerinti közelgő kötelezettségre, amely szerint a pénzforgalmi szolgáltatóknak el kell fogadniuk az EU Digital Identity Wallets megoldásokat az SCA-hoz, ha a végfelhasználók ezt választják. Mivel az EU-ban és az EGT-ben több mint 3000 pénzforgalmi szolgáltató és több mint 27 wallet-szolgáltató működése várható, a SCARLET azt a kockázatot hivatott csökkenteni, hogy Európában sok különálló és esetleg nem interoperábilis megközelítés alakuljon ki.

Mire terjed ki a séma

A SCARLET részeként az EPC a következőket tervezi kidolgozni:

• Üzleti és szerződéses keret, amely meghatározza a séma szereplőit, a részvételi feltételeket, valamint a részt vevő jogi személyek jogait és kötelezettségeit.
• Közös funkcionális és működési szabályok.
• Műszaki specifikációk, amelyek az European Commission által az Architectural Reference Framework és a kapcsolódó műszaki specifikációk terén már elvégzett munkára épülnek, és figyelembe veszik a Large Scale Pilots hozzájárulásait.

A séma 1.0 verziója arra összpontosít, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók a jelenlegi Payment Services Directive (PSD2), az European Banking Authority SCA-ra vonatkozó Regulatory Technical Standards dokumentuma és az alkalmazandó 2. szintű jogszabályok alapján fogadják el az EU Digital Identity Wallets megoldásokat. Egy későbbi 1.1 verzió kiterjeszti a keretet a készülő Payment Services Regulation rendeletre, hogy a részt vevő szolgáltatók 2028-tól és 2029-től megfeleljenek az előírásoknak, és megőrizzék korábbi beruházásaikat.

A munka az European Commission DG CNECT és DG FISMA főigazgatóságának felkérésére indult. Egy EPC-munkacsoport végzi majd az European Commission és az European Banking Authority szoros együttműködésével, az EUDI Wallet ökoszisztéma és az ágazat további érdekelt felei pedig egy EPC többszereplős csoporton keresztül kapcsolódnak be.

Miért fontos ez

A fizetés az egyik legkézenfekvőbb hétköznapi pillanat, amikor az emberek elővesszik a walletjüket. Ha minden ország, minden bank és minden wallet-szolgáltató a maga módján oldaná meg a hitelesítést, az bonyolultságot és költségeket jelentene minden érintettnek, a polgárok számára pedig egyenetlen élményt. A közös szabálykönyv érvényben tartja a wallet ígéretét: egyetlen wallet, amelyet mindenhol elfogadnak.

Újabb fontos lépés egy jobban összekapcsolt európai digitális identitás-ökoszisztéma felé.

A bejelentést az European Payments Council honlapján olvashatja el.