Conectar la identidad digital y los pagos en toda Europa

Las EU Digital Identity Wallets ofrecerán a las personas nuevas formas de demostrar quiénes son en línea, también al realizar pagos. Pero para que esto funcione en toda Europa hace falta algo más que tecnología. Hace falta un enfoque común.

Ahí es donde entra la iniciativa SCARLET, lanzada por el European Payments Council (EPC).

SCARLET pretende establecer un conjunto de normas común para el uso de las EUDI Wallets en la Strong Customer Authentication (SCA). Esto ayuda a que los bancos y los proveedores de servicios de pago de toda Europa sigan un enfoque coherente, en lugar de desarrollar soluciones distintas para cada país.

¿El objetivo? Que la identidad digital funcione más allá de las fronteras.

• Normas comunes
• Autenticación de confianza
• Interoperabilidad técnica y semántica

Qué ha decidido el EPC

El 24 de septiembre de 2026, el consejo de administración del EPC aprobó el inicio del desarrollo de SCARLET, siglas de Strong Customer Authentication Acceptance Rulebook and Liability Framework for EUDIW Transactions. Es un marco de normalización diseñado para favorecer la aceptación coherente de las EU Digital Identity Wallets por parte de los proveedores de servicios de pago (PSP) en el contexto de la SCA.

La iniciativa responde al creciente interés del mercado por la identidad digital en los servicios de pago y a la futura obligación, prevista en eIDAS 2.0, de que los PSP acepten las EU Digital Identity Wallets para la SCA cuando los usuarios finales decidan utilizarlas. Con más de 3.000 PSP y más de 27 proveedores de wallets previstos en la UE y el EEE, SCARLET busca reducir el riesgo de que surjan en Europa múltiples enfoques separados y potencialmente no interoperables.

Qué abarcará el esquema

Como parte de SCARLET, el EPC tiene previsto desarrollar:

• Un marco comercial y contractual que defina los actores del esquema, los requisitos de admisión y los derechos y obligaciones de las entidades jurídicas participantes.
• Normas funcionales y operativas comunes.
• Especificaciones técnicas, basadas en el trabajo que la European Commission ya ha realizado con el Architectural Reference Framework y las especificaciones técnicas relacionadas, y teniendo en cuenta las aportaciones de los Large Scale Pilots.

La versión 1.0 del esquema se centrará en la aceptación de las EU Digital Identity Wallets por parte de los PSP conforme a la actual Payment Services Directive (PSD2), a las Regulatory Technical Standards para la SCA de la European Banking Authority y a la legislación de nivel 2 aplicable. Una versión 1.1 posterior ampliará el marco a la futura Payment Services Regulation, de modo que los PSP participantes cumplan la normativa a partir de 2028 y 2029 y conserven sus inversiones anteriores.

El trabajo responde a una invitación de la DG CNECT y la DG FISMA de la European Commission. Lo llevará a cabo un grupo de trabajo del EPC en estrecha colaboración con la European Commission y la European Banking Authority, con la participación del ecosistema de la EUDI Wallet y de otras partes interesadas del sector a través de un grupo multilateral del EPC.

Por qué es importante

Pagar es uno de los momentos cotidianos más claros en los que la gente echa mano de su wallet. Si cada país, cada banco y cada proveedor de wallets resolviera la autenticación a su manera, el resultado sería complejidad y costes para todos los implicados, y una experiencia desigual para la ciudadanía. Un conjunto de normas compartido mantiene intacta la promesa de la wallet: una sola wallet, aceptada en todas partes.

Otro paso importante hacia un ecosistema europeo de identidad digital mejor conectado.

Lea el anuncio en el sitio web del European Payments Council.