Digitale Identität und Zahlungen europaweit verbinden

EU Digital Identity Wallets eröffnen neue Wege, online die eigene Identität nachzuweisen, auch beim Bezahlen. Damit das europaweit funktioniert, braucht es jedoch mehr als Technik. Es braucht einen gemeinsamen Ansatz.

Genau hier setzt die SCARLET-Initiative an, die vom European Payments Council (EPC) ins Leben gerufen wurde.

SCARLET soll ein gemeinsames Regelwerk für den Einsatz von EUDI Wallets bei der Strong Customer Authentication (SCA) schaffen. So folgen Banken und Zahlungsdienstleister in ganz Europa einem einheitlichen Ansatz, statt für jedes Land eine eigene Lösung zu entwickeln.

Das Ziel? Digitale Identität über Grenzen hinweg nutzbar machen.

• Gemeinsame Regeln
• Vertrauenswürdige Authentifizierung
• Technische und semantische Interoperabilität

Was das EPC beschlossen hat

Am 24. September 2026 hat der Vorstand des EPC den Start der Entwicklung von SCARLET genehmigt, kurz für Strong Customer Authentication Acceptance Rulebook and Liability Framework for EUDIW Transactions. Es handelt sich um einen Standardisierungsrahmen, der die einheitliche Akzeptanz von EU Digital Identity Wallets durch Zahlungsdienstleister (PSPs) im Kontext der SCA unterstützen soll.

Die Initiative reagiert auf das wachsende Marktinteresse an digitaler Identität im Zahlungsverkehr und auf die bevorstehende Verpflichtung nach eIDAS 2.0, nach der PSPs EU Digital Identity Wallets für die SCA akzeptieren müssen, wenn Endnutzer sich dafür entscheiden. Da in der EU und im EWR mehr als 3.000 PSPs und über 27 Wallet-Anbieter erwartet werden, soll SCARLET das Risiko verringern, dass europaweit viele voneinander getrennte und möglicherweise nicht interoperable Ansätze entstehen.

Was das Scheme umfassen wird

Im Rahmen von SCARLET plant das EPC die Entwicklung von:

• Einem geschäftlichen und vertraglichen Rahmen, der die Akteure des Schemes, die Zulassungsvoraussetzungen sowie die Rechte und Pflichten der teilnehmenden juristischen Personen festlegt.
• Gemeinsamen funktionalen und operativen Regeln.
• Technischen Spezifikationen, die auf der bereits geleisteten Arbeit der European Commission am Architectural Reference Framework und den zugehörigen technischen Spezifikationen aufbauen und die Beiträge der Large Scale Pilots berücksichtigen.

Version 1.0 des Schemes konzentriert sich auf die Akzeptanz von EU Digital Identity Wallets durch PSPs nach der bestehenden Payment Services Directive (PSD2), den Regulatory Technical Standards der European Banking Authority für die SCA und der geltenden Level-2-Gesetzgebung. Eine spätere Version 1.1 erweitert den Rahmen auf die kommende Payment Services Regulation, sodass teilnehmende PSPs ab 2028 und 2029 compliant sind und ihre bisherigen Investitionen erhalten bleiben.

Die Arbeiten gehen auf eine Einladung der GD CNECT und der GD FISMA der European Commission zurück. Durchgeführt werden sie von einer EPC-Taskforce in enger Zusammenarbeit mit der European Commission und der European Banking Authority; das EUDI Wallet-Ökosystem und weitere Branchenbeteiligte werden über eine Multi-Stakeholder-Gruppe des EPC eingebunden.

Warum das wichtig ist

Bezahlen ist einer der alltäglichsten Momente, in denen Menschen zu ihrem Wallet greifen. Würde jedes Land, jede Bank und jeder Wallet-Anbieter die Authentifizierung auf eigene Weise lösen, wären Komplexität und Kosten für alle Beteiligten die Folge, und für die Bürgerinnen und Bürger ein uneinheitliches Erlebnis. Ein gemeinsames Regelwerk hält das Versprechen des Wallets aufrecht: ein Wallet, überall akzeptiert.

Ein weiterer wichtiger Schritt zu einem besser vernetzten europäischen Ökosystem für digitale Identität.

Lesen Sie die Ankündigung auf der Website des European Payments Council.