Łączenie tożsamości cyfrowej i płatności w całej Europie

EU Digital Identity Wallets dadzą ludziom nowe sposoby potwierdzania tożsamości w internecie, również podczas dokonywania płatności. Aby jednak działało to w całej Europie, potrzeba czegoś więcej niż technologii. Potrzeba wspólnego podejścia.

Właśnie temu służy inicjatywa SCARLET, uruchomiona przez European Payments Council (EPC).

SCARLET ma ustanowić wspólny zbiór zasad korzystania z EUDI Wallets na potrzeby Strong Customer Authentication (SCA). Dzięki temu banki i dostawcy usług płatniczych w całej Europie mogą stosować spójne podejście zamiast opracowywać odrębne rozwiązania dla każdego kraju.

Cel? Sprawić, by tożsamość cyfrowa działała ponad granicami.

• Wspólne zasady
• Zaufane uwierzytelnianie
• Interoperacyjność techniczna i semantyczna

Co zdecydowało EPC

24 września 2026 r. zarząd EPC zatwierdził rozpoczęcie prac nad SCARLET, czyli Strong Customer Authentication Acceptance Rulebook and Liability Framework for EUDIW Transactions. To ramy normalizacyjne, które mają wspierać spójne akceptowanie EU Digital Identity Wallets przez dostawców usług płatniczych (PSP) w kontekście SCA.

Inicjatywa stanowi odpowiedź na rosnące zainteresowanie rynku tożsamością cyfrową w usługach płatniczych oraz na nadchodzący obowiązek wynikający z eIDAS 2.0, zgodnie z którym dostawcy usług płatniczych będą musieli akceptować EU Digital Identity Wallets na potrzeby SCA, gdy użytkownicy końcowi zdecydują się z nich korzystać. Ponieważ w UE i EOG spodziewanych jest ponad 3000 dostawców usług płatniczych i ponad 27 dostawców wallets, SCARLET ma ograniczyć ryzyko powstania w Europie wielu odrębnych i potencjalnie nieinteroperacyjnych rozwiązań.

Co obejmie schemat

W ramach SCARLET EPC planuje opracować:

• Ramy biznesowe i umowne określające uczestników schematu, wymogi kwalifikowalności oraz prawa i obowiązki uczestniczących podmiotów prawnych.
• Wspólne zasady funkcjonalne i operacyjne.
• Specyfikacje techniczne, oparte na pracach, które European Commission wykonała już w ramach Architectural Reference Framework i powiązanych specyfikacji technicznych, z uwzględnieniem wkładu Large Scale Pilots.

Wersja 1.0 schematu skupi się na akceptowaniu EU Digital Identity Wallets przez dostawców usług płatniczych na podstawie obowiązującej Payment Services Directive (PSD2), Regulatory Technical Standards dla SCA opracowanych przez European Banking Authority oraz właściwych przepisów poziomu 2. Późniejsza wersja 1.1 rozszerzy ramy na nadchodzące Payment Services Regulation, tak aby uczestniczący dostawcy usług płatniczych spełniali wymogi od 2028 i 2029 roku, zachowując wcześniejsze inwestycje.

Prace są następstwem zaproszenia ze strony DG CNECT i DG FISMA w European Commission. Poprowadzi je grupa zadaniowa EPC w ścisłej współpracy z European Commission i European Banking Authority, a ekosystem EUDI Wallet oraz inni interesariusze branżowi będą zaangażowani poprzez grupę wielu interesariuszy EPC.

Dlaczego to ważne

Płatność to jeden z najbardziej oczywistych codziennych momentów, w których ludzie sięgają po swój wallet. Gdyby każdy kraj, każdy bank i każdy dostawca wallets rozwiązywał uwierzytelnianie po swojemu, efektem byłaby złożoność i koszty dla wszystkich uczestników oraz nierówne doświadczenie dla obywateli. Wspólny zbiór zasad utrzymuje obietnicę wallet w mocy: jeden wallet akceptowany wszędzie.

To kolejny ważny krok w stronę lepiej połączonego europejskiego ekosystemu tożsamości cyfrowej.

Komunikat można przeczytać na stronie European Payments Council.